Governo deve subir teto de juros do consignado após altas da Selic, aponta Banco do Brasil

O governo deve subir o teto de juros da modalidade consignado INSS, a razão para o aumento seria a alta na taxa básica de juros, a Selic, que subiu de 10,50% para 11,25% nos últimos meses, com expectativas no mercado de que se aproxime dos 13% em 2025, é o que aponta o Banco do Brasil.

Segundo matéria da Folha de São Paulo, o atual teto foi definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social em maio, quando a Selic ainda estava em trajetória de queda. Recentemente, segundo bancos privados, a operação deixou de ser rentável, o que os levou a reduzir a oferta da rentabilidade.

Para Tarciana Medeiros, presidente do Banco do Brasil, esse não é o caso da estatal no momento, que visa, inclusive, expandir essa oferta de crédito. “Caso o patamar não dê rentabilidade, vamos conversar com o Ministério [da Previdência Social] para ajustar o teto conforme a necessidade”, disse Medeiros a jornalistas, ao comentar o balanço do banco referente ao terceiro trimestre de 2024.

“Eles já devem estar prestando atenção nisso, porque daqui a pouco, realmente, a tendência vai ser todos os bancos fecharem [a oferta]”, completou a CEO. A próxima reunião do Conselho Nacional de Previdência Social está marcada para 28 de novembro.

O crédito consignado é um empréstimo feito por aposentados e pensionistas do INSS com desconto direto no benefício. É possível comprometer até 45% da renda mensal —35% com o empréstimo pessoal, 5% com o cartão de crédito e 5% com o cartão de benefício— e pagar as parcelas em até 84 meses (sete anos).

No caso do Banco do Brasil, esta modalidade representa 42,2% dos empréstimos feitos a pessoas físicas, alcançando R$ 137,2 bilhões em setembro, em um aumento de 11,2% em relação ao mesmo mês de 2023. Quase todas as operações de consignado (97,5%) do banco são realizadas com servidores públicos e aposentados ou pensionistas, o que as tornam mais seguras e estáveis.

“É uma carteira de crédito que nós crescemos e nós vamos continuar investindo, e que tem um custo diferente para nós em relação a bancos que precisam distribuir [o consignado] através de correspondentes bancários”, diz Tarciana.

RAIO-X | BANCO DO BRASIL

Fundação: 1808

Lucro no 3º trimestre de 2024: R$ 9.515 bilhões

Agências: 3.997

Funcionários: 87.580

Principais concorrentes: Itaú Unibanco, Bradesco, Santander e Caixa Econômica Federal